小微企业线上信用贷风控解决方案

小微企业线上信用贷风控解决方案:立足于解决小微企业融资现状,卫诚运用大数据风控模型为商业银行研发,面向小微企业主及小微企业法人,涵盖了从产品即时资信验证、线上化授信评估决策到智能风险监控为一体的一整套风控解决方案。

 

高效率——线上化审批,秒批快贷,作业流程极大简化,客户体验直线提升

强风控——运用企业经营流水、税务等线上化核心数据,额度准,风控点全方位监控

全覆盖——小微客户群覆盖率90%以上,客户面接近全覆盖

低成本——贷中和贷后人工成本降低90%,贷前获客人工成本也大幅降低

全渠道——适用于多渠道产品链接,实现手机银行、网上银行、直销银行等渠道无缝对接

 


方案介绍

针对当前小微贷款的各种难点,卫诚将协助商业银行搭建“互联网+企业经营状况+风险监控”平台,将业务由纯“线下”搬至“线上”完成,使小微企业的信息验证、核心经营信息、风险监控等在“线上”直接完成,简化小微企业融资手续,提高审批效率、扩大小微企业服务覆盖面、降低小微企业融资成本。

1. 客户资信审查

获取企业真实经营状况

卫诚为银行提供企业真实经营信息,与合作银行制定准入条件,实时监控企业经营情况,当企业废票比例超过既定废票率则不予准入。为银行提供企业真实可靠的企业经营数据,有效解决客户信息不对称的问题。

扩大强风险信息维度

卫诚与合作银行联合开发评级系统,结合银行内部数据、央行征信数据及卫诚特色数据,更准确客观的对客户综合评级。

2. 授信评估决策

• 优化授信审批效率

利用卫诚与合作银行联合创建的评级系统,结合客户信用情况、经营情况、管理团队、行业发展、诉讼违规及舆情情况等给出综合评分,针对客户所处的评分水平,系统将自动给出风险评估结果及额度建议,实现线上全流程审批,提高银行审批效率。

• 精准信用决策

充分分析和深度挖掘核心数据,有效分析和发现数据层面显示的企业经营风险和欺诈风险,使数据的基本作用发挥到最大。将银行内部数据和卫诚核心数据有效结合,发挥卫诚在数据分析和反欺诈方面的丰富经验,及时、准确的发现企业的潜在风险,综合运用规则引擎和风险引擎双引擎模型,量化风险等级,为信用决策提供客观、全面、有效的依据。

3. 风险监控

• 多维度监测企业还款能力
卫诚与合作银行联合建模,将外部多维度数据嵌入银行内部数据中,加强对企业账户行为的监测力度。实时监控企业经营流水信息,当企业废票比例超过既定废票率,系统将自动推送风险预警。

• 全面监控企业潜在风险信息

小微企业风险信息变动较频繁,且不易在公开网络查询和追踪,商业银行贷后风险管理定期对借款人电调、走访,由于借款客户群体较大,难以兼顾所有借款人风险信息变动,往往发现风险信息时违约事件已经发生。

 

必威体育官网入口